Управление финансовыми рисками (На примере страховой компании)

Виды рисков и их оценка 3. Рисковые обстоятельства и страховой случай 4. Общая характеристика стихийных бедствий, крупных производственных аварий и катастроф 5. Общая теория управления риском 1. Риск и страхование Производство является материальной основой человеческого бытия в определенной общественной форме. По этой причине человек и природа взаимосвязаны.

Методы управления рисками в системе страхования

Объективность — это основной признак данной категории, так как именно объективная сторона риска раскрывает те его свойства и факторы, которые способны воздействовать и повлиять в дальнейшем на изменение имущественного положения лица в сторону ухудшения, либо в сторону улучшения, создавая определённые рисковые обстоятельства. Для рисковых обстоятельств эти факторы являются непредсказуемыми.

Опасность является одним из основополагающих факторов и свойств, характеризующих объективную сторону риска. В объективном смысле рисковые события, во-первых, должны быть случайными и, во-вторых, способными воздействовать на предметы и объекты материального мира в сторону их возмещения, при этом изменяя имущественное положение субъектов права, то есть быть юридическим фактом. Рисковое событие обладает не только объективным признаком, но и субъективным.

Ведь не что иное, как страх перед опасностью и возможностью претерпеть имущественную неудачу, что свойственно страховому риску, который наступает случайно, побуждает заинтересованных лиц становиться страхователями, выгодоприобретателями или застрахованными лицами.

Целесообразность использования и учета риска в практической гражданами на свой страх и риск и под имущественную ответственность в пределах.

Планирование как элемент менеджмента включает в себя следующие этапы: В страховании риски подразделяют на следующие виды. Данный вид рисков объединяет большую группу рисков, подразумевающих возмещение убытков, связанных с потерей или повреждением застрахованного имущества вследствие захвата, ареста, любых военных действий, подрыва бомбы, народных волнений, вооруженных действий злоумышленников. Сюда относятся риски, связанные с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, мероприятиями или акциями правительств иностранных государств в отношении другого государства или граждан суверенного государства.

Данная группа охватывает риски, связанные с законными претензиями физических и юридических лиц в связи с причинением вреда, вызванным источником повышенной опасности автомобильный, железнодорожный, воздушный и морской транспорт, ряд химических производств и др. В этом случае страхуется гражданская ответственность перед третьими лицами.

Объективные, то есть не зависящие от воли страхователя стихийные бедствия, землетрясения, наводнения и т. Субъективные, основаны на отрицании или игнорировании объективного подхода к действительности. Индивидуальные, выражающиеся в игнорировании страхования индивидуального домашнего хозяйства, шедевров живописи, коллекций и т.

Универсальные — риски, включаемые в объем ответственности страховщика по большинству договоров, например страхование от несчастных случаев и болезней, кражи имущества и т. Риски, связанные с осуществлением страхования.

Это позволяет свести к минимуму потери от воздействия различных рисков, уберечься или по крайнем мере снизить вероятность наступления катастрофических убытков и повысить степень выживаемости компании. Учитывая, что основным видом деятельности страховых компаний является принятие рисков других лиц, и, следовательно, в ней концентрируется значительная часть таких рисков, возникает необходимость адекватного управления - введение системы управления рисками риск — менеджмента.

Риск — менеджмент — это целенаправленные действия по ограничению риска в системе страховыхотношений. Главная особенность менеджмента в страховании — управление в условиях риска. Обязанность менеджера в этих условиях — не избегать риска, а, предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимума. Введение риск-менеджмента позволит выявлять возможные риски компании уже на ранних этапах их возникновения, а также прогнозировать развитие предприятия с учетом возможного изменения ситуации как на рынке в целом, так и внутри самой компании.

Цель – Установить новые тенденции в управлении рисками для компаний страх и риск, под свою имущественную ответственность".

Управление риском является необходимым, по сути, составляющим любой экономической системы процесса , так как закономерна тенденция: Следовательно, от того, насколько эффективно организован процесс управления риском, зависит в целом и эффективность деятельности любого хозяйствующего субъекта, системы. Анализ взаимосвязи результативности системы процесса от эффективности управления присущих им рисков подробно отражен в экономической литературе.

Управление риском риск-менеджмент - многоступенчатый процесс, цель которого в уменьшении или компенсации ущербов для объекта при наступлении неблагоприятных событий. страхование наряду с исключением, снижением и сохранением риска является одним изосновных способов воздействия на риск. Управление риском в страховании осуществляется в два этапа: Подготовительный, который предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных в результате анализа и оценки риска.

На этом этапе выявляются альтернативы, в которых величина риска остается социально приемлемой. Устанавливаются приоритеты, то есть выделяется круг проблем и вопросов, требующих первоочередного внимания. Таким образом возникает возможность ранжировать имеющиеся альтернативы по принципу приемлемости содержащегося в них риска: Выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий риска. Данный этап включает в себя разработку организационных и операционных процедур предупредительного характера.

Для страховщика этот этап может состоять в подготовке и выдаче конкретных рекомендаций лицам, принимающим или реализующим рисковые решения. Одним из вариантов процедур и мер, позволяющих своевременно реагировать на отрицательные последствия деятельности в ситуации риска, служит специально разработанный ситуационный план, содержащий предписания, что должен делать каждый человек в той или иной ситуации, и описание ожидаемых последствий.

Риски в страховании и методы управления ими

страховщик как субъект управления риском Способы управления рисками Осваивая предпринимательство, приходится иметь дело с неопределенностью и повышенным риском. Задача подлинного предпринимателя, хозяйственника нового типа не в том, чтобы искать дело с заведомо предвидимым результатом, дело без риска. При таком подходе в рыночной экономике можно вообще оказаться вне дела и без дела.

Автор: Ершов Василий, Риск и страх летчика. одного пилота другому невозможно, не переключив специальной кнопкой управление на себя.

— процесс принятия и выполнения управленческих решений, направленных на снижение вероятности возникновения неблагоприятного результата и минимизацию возможных потерь, вызванных его реализацией в страховой компании. Современная экономическая наука по характеру последствий представляет риск как вероятное событие, в результате наступления которого могут произойти положительные, нейтральные или отрицательные последствия.

Если риск по характеру последствий предполагает наличие как положительных, так и отрицательных результатов, он относится к спекулятивным рискам. Если же вследствие реализации риска могут наступить, либо отрицательные результаты, либо их может не быть вовсе, такой риск именуется чистым. Теория риск-менеджмента в страховании основывается на трех базовых понятиях: В году швейцарский математик Даниил Бернулли дополнил теорию вероятностей методом полезности или привлекательности того или иного исхода событий.

Идея Бернулли состояла в том, что в процессе принятия решения люди уделяют больше внимания размеру последствий разных исходов, нежели их вероятности. В конце века английский исследователь Ф. Гальтон предложил считать регрессию или возврат к среднему значению универсальной статистической закономерностью. Суть регрессии трактовалась им как возврат явлений к норме с течением времени. Впоследствии было доказано, что правило регрессии действует в самых разнообразных ситуациях, начиная с азартных игр и расчета вероятности возникновения несчастных случаев, и заканчивая прогнозированием колебаний экономических циклов.

В году аспирант Чикагского университета Гарри Марковиц в статье"Диверсификация вложений""" математически обосновал стратегию диверсификации инвестиционного портфеля, в частности, он показал, как путем продуманного распределения вложений минимизировать отклонения доходности от ожидаемого показателя. В году Г.

Управление рисками и страхование

Управление риском В страховании под риском понимается опасность неблагоприятного исхода какого-либо события, явления, процесса. Риск - это отражение потенциальной угрозы наступления ущерба. Именно ощущение риска и существование связи между риском и ущербом заставляют людей страховаться от наступления неблагоприятного стечения обстоятельств, которые приносят реальные потери. Риск - это случайное событие, которое наступает вопреки воле человека.

Оценка измерение риска выполняется с применением теории вероятное гей. В страховых отношениях риск существует на всем протяжении действия договора страхования.

Концепция инновационного управления рисками в предпринимательстве. Глава 2 .. Лок X., Хуцгеймер А. Прячась за риском из страха инноваций. В сб.

Результаты управления зависят как от понимания менеджментом компании тех основных объектов риска, которыми они должны управлять, так и знания факторов риска и модели управления. Одним из важных критериев оптимальности принимаемых управленческих решений может служить создаваемая для акционеров стоимость в долгосрочной перспективе, которой и должен управлять менеджмент компании, как объектом риска.

Разработка корпоративной системы финансового риск-менеджмента компании для управления ее рыночной стоимостью. Система финансового риск-менеджмента основывается на построении динамической операционной модели деятельности компании, позволяющей количественно оценивать воздействие факторов риска на величину стоимости компании.

В рамках данного подхода стоимость компании представляет собой сумму денежных потоков, которые будут созданы ею, скорректированных с учетом факторов времени и соответствующих рисков, за вычетом всех требований к компании. Полная функциональность системы определяется требованиями клиента. Однако система всегда позволяет проводить сценарное планирование с оценкой риска каждого сценария оценка"Что будет, если…? Внедрение системы управления финансовыми рисками в компании позволит обеспечить оптимальный для акционеров компании и инвесторов баланс между максимизацией прибыли и долгосрочной стабильностью бизнеса, снизить риск потери части или всей стоимости компании.

Это достигается за счет того, что менеджмент компании может в динамическом режиме [6, С. Разработка системы управления финансовыми рисками предприятия осуществляется в 3 этапа [8, С. Чтобы определить экономическую сущность страхования, необходимо обратиться к его главной цели и функциям, обеспечивающим ее достижение. страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, форм спроса и предложения на нее.

Объективная основа страхового рынка — необходимость бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае неблагоприятных непредвиденных обстоятельств.

Как избавиться от страха. Управление рисками

Риски и управление риском Содержание стр. Введение 1 страховой риск: Становление страхового рынка в Украине Заключение Список литературы Введение Жизнедеятельность человеческого общества всегда несла и несет в себе определенную опасность. Стихийные бедствия, несчастные случаи, просчеты в производственно-хозяйственной деятельности и другие непредвиденные события могут нарушить сбалансированность общественного производства, вторгаясь в него на любой его стадии.

При этом с развитием научно-технического прогресса природные и производственно-хозяйственные катаклизмы не уменьшаются.

Как отмечал ранее генеральный директор «Спутник. Управление активами» Александр Лосев, в такой ситуации «страх вступает в.

Так уставной капитал формируется из средств бюджета для обязательных видов страхования и за счет средств от продажи акций и иных ценных бумаг для всех прочих видов страхования. Величина минимального уставного капитала определяется Департаментом страхового надзора для каждого вида страхования отдельно и со временем может пересчитываться. Источниками добавочного капитала страховой организации являются: Важно отметить, что привлеченные средства не являются собственностью страховщика, они только аккумулируются в страховых резервах для дальнейших страховых выплат.

Потребность в формировании страховых резервов определяется случайным характером наступления страхового случая и неизвестностью величины страхового ущерба. Величина страховых резервов определяется главным образом объемом количеством застрахованных объектов, тарифной ставкой по страховому портфелю и не является постоянной величиной.

Управление страховыми рисками 2

Управление риском в страховании страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. То есть риск выступает объектом страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Риск в страховании следует рассматривать в нескольких аспектах:

типа ПСФ корпоративная культура и системы управления поддерживают руководить, должен уметь сбалансировать ясность, управление рисками и.

Следующая Методы управления рисками в системе страхования Управление риском — это целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений. Концептуальный подход использования управления риском в страховании включает в себя три основных позиции: Управление риском страхование осуществляется в два этапа: Осуществляя управление риском, страховщик обращает внимание также и на правовой аспект.

Правовое обеспечение состоит в разработке и принятии законов и подзаконных актов, минимизирующих или ограничивающих риск. Процесс управление риском может быть разбит на шесть этапов: Для предпринимательской структуры это обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах. Выражается в осознании риска хозяйствующим субъектом или индивидуумом. Определение его серьезности с позиции вероятности и величины возможного ущерба.

Конкретный метод выбирается в зависимости от видов риска.

Риск в страховании

Кроме того, методы оценки рисков основываются на предположении, что после принятия решения о начале реализации проекта инвестор будет следовать постоянной заранее выбранной стратегии и сценарию. Учитывая вышесказанное, автор предлагает дополнить систему методов оценки и анализа финансовых рисков следующими инструментами: На сегодняшний день стресс-тестирование общепризнано необходимой составляющей систем управления рисками, несмотря на свою, на первый взгляд, второстепенную роль.

Такая ситуация объясняется вероятностным характером показателей, используемых при оценке и анализе рисков. Так, исходя из степени вероятности анализируемых событий, методы оценки рисков в исследовании классифицированы как следующие категории: Анализ наиболее вероятных событий.

Цель курсовой работы – анализ методов управления рисками. действуют в условиях конкуренции самостоятельно, то есть на свой страх и риск.

Для всех видов риска характерен фактор неопределенности. Путем осознания ситуации риска у человека возникают решения, направленные на устранение или максимальное ограничение негативных последствий риска. Особое значение эти вопросы приобретают в решении экономических проблем. Производственная деятельность человека часто связана с возможностью возникновения негативных по следствий и неблагоприятных ситуаций. Исходя из этой объективной реальности, становится ясной необходимость разработки методов и средств, уменьшающих вероятность проявления негативных явлений и результатов или локализирующих их вредоносные отрицательные последствия.

Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название управления риском. Концептуальный подход использования управления риском в страховании включает в себя три основные позиции: Управление риском в страховании осуществляется в два этапа: На этом этапе выявляются альтернативы, в которых величина риска остается социально приемлемой. Устанавливаются приоритеты, то есть выделяется круг проблем и вопросов, требующих первоочередного внимания.

Таким образом, возникает возможность ранжировать имеющиеся альтернативы по принципу приемлемости содержащегося в них риска: Данный этап включает в себя разработку организационных и операционных процедур предупредительного характера.

Алексей Сидоренко, Риск менеджер 2014 года - вводный курс по управлению рисками